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Programa BSA/AML

Última actualización: 27 de agosto de 2019

Cumplimiento del Programa sobre la Ley de Secretos Bancarios y Antilavado de Dinero

¡Bienvenido! Gracias por visitar Gemini, una plataforma de activos digitales operada por y propiedad de Gemini Trust Company, LLC (“nosotros” o “nuestro"). Hemos desarrollado el Cumplimiento de un Programa sobre la Ley de Secretos Bancarios y Antilavado de Dinero (“Programa BSA/AML”) en un esfuerzo por dar el mayor cumplimiento posible a las leyes y regulaciones aplicables relacionadas con el lavado de dinero en los Estados Unidos y otros países donde tenemos actividades comerciales. Esto incluye, pero no se limita a:
  • Establecer políticas, procedimientos y controles internos sólidos que combatan cualquier intento de uso de Gemini con fines ilegales o ilícitos y que están diseñados para garantizar a nuestros clientes protecciones básicas bajo las leyes de protección al consumidor;
  • Cumplir con los reglamentos y guías aplicables establecidos por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (“FinCEN”);
  • Presentar Reportes de Actividad Sospechosa (“SAR”);
  • Presentar Reportes de Transacciones de Divisas (“CTR”);
  • Mantener registros completos de órdenes y otras transferencias;
  • Contratar a un Director General de Cumplimiento (“CCO”) para que actúe como nuestro Director de la Ley de Secreto Bancario y sea responsable de la implementación y supervisión de nuestro Programa BSA/AML;
  • Ejecutar procedimientos de Conoce a Tu Cliente (“KYC”) para todos los clientes;
  • Realizar auditorías regulares e independientes de nuestro programa BSA/AML;
  • Seguir los requisitos de retención de registros; y
  • Implementar el cumplimiento de un programa formal y continuo de capacitación para todos los empleados nuevos y existentes.

Políticas y Procedimientos

Nuestro Programa BSA/AML ha sido revisado y aprobado por nuestra Junta Directiva (la “Junta”). Nuestro Programa BSA/AML se revisa periódicamente y, si es necesario, se revisa en un esfuerzo por cumplir con las reglas, regulaciones y políticas aplicables. Estamos regulados por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (“NYSDFS”) y nuestro Programa BSA/AML está sujeto a su revisión y aprobación.

Controles internos

Hemos desarrollado políticas, procedimientos y controles internos sólidos diseñados para cumplir con las leyes y regulaciones BSA/AML aplicables, algunos de las cuales se describen en esta página, incluido, entre otros, nuestro Programa de identificación de clientes (“CIP”), la presentación de SAR y CTR, así como otros requisitos de informes y auditorías.

Capacitación.

Todos nuestros empleados y directivos reciben una amplia capacitación continua en materia de BSA/AML, así como una formación específica para cada puesto. Deben repetir esta capacitación al menos una vez cada doce (12) meses para garantizar que tengan el conocimiento y cumplan con todas las leyes y regulaciones pertinentes. Los nuevos empleados reciben la capacitación dentro de los treinta (30) días posteriores a su fecha de ingreso. Se conserva toda la documentación relacionada con el cumplimiento de la capacitación, incluso los materiales, pruebas, resultados, asistencia y fecha. Además, el cumplimiento de nuestro programa de capacitación se actualiza según sea necesario conforme a las leyes y regulaciones vigentes.

Director de Cumplimiento

Nuestro OCC es responsable de desarrollar y aplicar las políticas y procedimientos de nuestro programa BSA/AML. Nuestro OCC está obligado a reportar cualquier infracción de nuestro programa BSA/AML directamente a nuestro CEO y a la Junta Directiva. Además, nuestro CCO es responsable de registrar y presentar los SAR, CTR y realizar una auditoría del Programa BSA/AML al menos una vez al año.

Identificación del Cliente

Nuestro Programa de identidad del cliente (“CIP”) es una parte importante de nuestro Programa BSA/AML y nos ayuda a detectar actividades sospechosas de manera oportuna y prevenir el fraude.

Proceso de Apertura de Cuenta

Para abrir una cuenta y usar Gemini, tu identidad debe estar verificada, autenticada y cotejada contra las listas de observación del gobierno, incluida la Oficina de Control de Activos Extranjeros (“OFAC”). Si no completas cualquiera de estos pasos, no podrás usar Gemini.
Cliente individual: Antes de abrir una cuenta para un cliente individual, intentamos recopilar, verificar y autenticar la siguiente información:
  • Dirección de correo electrónico;
  • Número de teléfono celular;
  • Razón social completa;
  • Número de Seguridad Social (“SSN”) o cualquier número de identificación comparable emitido por el gobierno;
  • Fecha de nacimiento (“DOB”);
  • Comprobante de identidad (por ejemplo, licencia de conducir, pasaporte o identificación emitida por el gobierno);
  • Domicilio particular (no una dirección postal o apartado postal); y
  • Información o documentación adicional a discreción de nuestro Equipo de Cumplimiento.
Los clientes no estadounidenses deben proporcionar un comprobante de identidad adicional (por ejemplo, licencia de conducir, pasaporte o identificación emitida por el gobierno).
Si cumples con éxito y completas nuestros requisitos de CIP y no apareces en OFAC ni en ninguna otra lista de control del gobierno, te proporcionaremos los contratos de apertura de cuenta por vía electrónica.
Cliente institucional: Antes de abrir una cuenta para un cliente institucional, intentamos recopilar, verificar y autenticar la siguiente información:
  • Razón social de la institución;
  • Número de identificación del empleador (“EIN”) o cualquier número de identificación comparable emitido por el gobierno;
  • Razón social completa (de todos los firmantes de la cuenta y beneficiarios titulares);
  • Dirección de correo electrónico (de todos los firmantes de la cuenta);
  • Número de teléfono celular (de todos los firmantes de la cuenta);
  • Dirección (lugar de trabajo principal y/o de otra ubicación física);
  • Comprobante de existencia legal (por ejemplo, acta constitutiva certificada por el estado o certificado de constitución o creación de la sociedad, licencia comercial vigente emitida por el gobierno, instrumento fiduciario u otros documentos jurídicos comparables, según corresponda);
  • Información contractual de propietarios, directores y dirección ejecutiva (según corresponda);
  • Comprobante de identidad (p. ej., licencia de conducir, pasaporte o documento de identidad expedido por el gobierno) de cada beneficiario individual que sea propietario del 10% o más, así como de todos los firmantes de la cuenta; y
  • Información de identificación para cada entidad beneficiaria que posea el 10% o más (consulte la información del cliente individual recopilada anteriormente para obtener más detalles).
Si tu institución cumple con éxito con nuestros requisitos del CIP y ni este ni sus propietarios, directores, ejecutivos o gerentes aparecen en OFAC ni en ninguna otra lista de control gubernamental, te proporcionaremos los contratos de apertura de cuenta por vía electrónica.

Proceso de Apertura de Reportes de Transacciones de Actividad/Divisa Sospechosa

Presentamos SAR si sabemos, sospechamos o tenemos motivos para sospechar que han ocurrido actividades sospechosas en Gemini. Una transacción sospechosa es a menudo una que no concuerda con las actividades comerciales, personales o conocidas y legítimas de un cliente. Aprovechamos nuestro departamento de cumplimiento, que realiza el monitoreo de transacciones para ayudar a identificar patrones inusuales de actividad del cliente. Nuestro CCO revisa e investiga la actividad sospechosa para determinar si se ha recopilado información suficiente para justificar la presentación de un SAR.
Además, todas las transacciones de divisas que superan un valor determinado en USD se reportan a FinCEN presentando un CTR.
Nuestro CCO conserva los registros y documentación de respaldo de todos los SAR y CTR que se han presentado.

Requerimientos de los Reportes

Todos los registros se conservan durante siete (7) años y están listos y disponibles previa solicitud oficial por parte de un inspector, supervisor de entidades financieras o autoridad encargada del cumplimiento de la ley.

Auditoría del programa BSA/AML

Interna
El CCO es responsable de realizar la auditoría de nuestro programa BSA/AML al menos una vez al año, y de presentar los resultados a nuestro Presidente, CEO y Junta directiva.
Independiente
Nuestro Presidente supervisa el desempeño de una evaluación independiente a nuestro programa BSA/AML al menos una vez al año. El CCO no es responsable de la prueba independiente, y el desempeño del CCO es objeto de la prueba. Los resultados se envían directamente al Comité de Auditoría de la Junta directiva para su revisión.

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